Idealny klient, czyli szczerość i informacje

Dobre stosunki z bankiem przydają się każdemu przedsiębiorcy. Wiadomo, łatwiej wtedy o kredyt albo korzystne rozłożenie rat, dostaje się wyższe oprocentowanie przy zakładaniu lokaty, wreszcie można też liczyć na zrozumienie, kiedy przyjdą trudniejsze chwile. Na takie relacje przedsiębiorca musi jednak po pierwsze zapracować, a po drugie zrozumieć, czego banki od niego oczekują.

— Podstawowa zasada relacji klient— instytucja finansowa brzmi, że im więcej mamy informacji o sytuacji i potrzebach danego klienta, tym lepiej. W określeniu tych potrzeb pomaga nam rzeczowe opisanie przez klienta jego firmy podczas pierwszego spotkania: jej profilu i specyfiki działalności, dotychczasowych relacji z instytucjami finansowymi i usług interesujących firmę. Znając te potrzeby możemy dostosować konkretne produkty i wspólnie określić ramy współpracy, także dotyczące kosztów. Do pierwszej rozmowy warto się więc szczegółowo przygotować, bo od wstępnych ustaleń zależeć będzie jakość późniejszych stosunków — radzi Mariusz Tomasik, dyrektor sprzedaży produktów dla firm w Deutsche Bank PBC.

Najpierw wybór

Nie każdy bank pasuje każdemu biznesowi, więc przedsiębiorca powinien rozpocząć budowanie relacji od uważnego wyboru partnera.

— Banki skupione na obsłudze dużych korporacji lub drobnych "ciułaczy" mogą być mniej przyjazne w obsłudze specyficznego i trudnego segmentu małych przedsiębiorstw — uważa Krzysztof Markiewicz, kierownik biura wsparcia sprzedaży i analizy segmentu małych przedsiębiorstw Polbank EFG.

Trzeba również pamiętać, że bank to w gruncie rzeczy firma jak każda inna i jej podstawowym celem jest zysk. A to z kolei oznacza, że ceni klientów, którzy gwarantują mu stały i pewny przypływ gotówki.

— Generalnie najlepsi klienci korzystają z szeregu produktów, co z jednej strony umożliwia bankowi maksymalizację dochodu, a z drugiej pozwala również firmie obniżyć łączne koszty obsługi bankowej. Dobry klient, który ma kompleksowe i długoterminowe relacje z bankiem, zawsze może liczyć na szczególnie atrakcyjną ofertę, jak również na ułatwienia w dostępie do produktów, w szczególności kredytowych — mówi Piotr Sadza, dyrektor produktów korporacyjnych w Banku Ochrony Środowiska.

Innymi słowy, jeśli firmie zależy na dobrych kontaktach z bankiem, to musi od czasu do czasu dać mu zarobić.

Jak dostać kredyt

Kiedy już przedsiębiorca wybrał bank i otworzył konto, prędzej czy później zaczyna się starać o kredyt.

— Kluczowe jest dopasowanie odpowiedniego produktu do specyficznych potrzeb każdego klienta. Polega to na zapoznaniu się z profilem działalności klienta, gdyż zrozumienie firmy decyduje o trafności dopasowania oferty bankowej do jej potrzeb. Przedsiębiorcy mogą liczyć, że bank będzie ich partnerem przy podejmowaniu ważnych decyzji finansowych, takich jak zainwestowanie wolnych środków lub skorzystanie z kredytu. Dlatego rozpoczynając współpracę z nowym bankiem warto rozszerzyć współpracę na wiele obszarów — tłumaczy Krzysztof Markiewicz.

Szczerze o kłopotach

Jeśli przedsiębiorca przeżywa trudniejsze chwile, banki zalecają szczerość.

— W przypadku jakichkolwiek problemów np. podczas finansowania przez bank, należy jak najszybciej się z nim skontaktować i wspólnie szukać rozwiązań. Ukrywanie informacji, opóźnianie jej przekazania działa na niekorzyść firmy. Tylko spotkanie i znalezienie sensownego rozwiązanie może pomóc uniknąć dalszych problemów związanych z pogarszaniem się sytuacji finansowej klienta. Problemy z ewentualną spłatą zadłużenia powinny być szybko zgłaszane, żeby był czas na odpowiednie działanie — radzi Mariusz Tomasik.

Podsumowując, idealny klient banku powinien mieć jasną strategię i pomysł na firmę, świadomość potrzeb finansowych — ale też ewentualnych problemów — sprawną księgowość, otwartą postawę w rozmowie z doradcą bankowym. Dodatkowo, nie może ukrywać niewygodnych informacji z życia firmy i powinien szybko reagować na sytuację mogącą wpływać na relacje z bankiem. Jak widać, nie są to małe wymagania, ale warto popracować, by je spełnić. Bo bank, który ma zaufanie do swego klienta, to dla przedsiębiorcy cenne wsparcie. A jeśli mimo starań tak nie jest, warto pomyśleć nad zmianą banku na taki, który trud przedsiębiorcy doceni.