Okiem eksperta: Warto rozłożyć środki na lokacie i w funduszu inwestycyjnym

To wyniki powyżej stopy inflacji, czyli pieniądze lokowane w funduszach nie traciły na wartości. Rozważając wybór: lokata czy fundusz, warto się posiłkować wskaźnikiem inflacji i ocenić zyskowność obu instrumentów. Ale nie tylko to się liczy.

Lokaty terminowe mają tę zaletę, że dostęp do pieniędzy jest szybszy niż w przypadku funduszy pieniężnych, w których należy wziąć pod uwagę dzień, dwa opóźnienia na konwersję. Ale przedwczesne zerwanie lokaty może się wiązać z utratą części zysków.

Warto też pamiętać o perspektywie wyższych stóp procentowych — w przeciwieństwie do lokat o stałym oprocentowaniu fundusze są wrażliwe na zmianę polityki pieniężnej, a co za tym idzie — mogą zaoferować dodatkowy zysk. Odwrotnie, gdy spodziewane są obniżki stóp procentowych.

Wydaje się, że optymalnym wyjściem jest rozłożenie nadwyżki finansowej na lokatę, na której środki są szybciej dostępne, a oprocentowanie stałe, bardziej przewidywalne, oraz na fundusze pieniężne o potencjalnie nieco wyższych stopach zwrotu.