Nadwyżki finansowe warto zainwestować

Magdalena Markiewicz, dyrektor departamentu produktów depozytowych w Polbanku EFG, radzi, aby decyzję o inwestowaniu dodatkowych pieniędzy firmy podejmować po ocenie sytuacji gospodarczej. Rynek bowiem może oferować szansę na pomnożenie kapitału, ale może także wymagać zaangażowania dodatkowych środków w utrzymanie aktualnej pozycji rynkowej.

— Jednym przedsiębiorcom zależy na wyższym zysku z posiadanych nadwyżek i w tym celu są nawet gotowi zaryzykować ewentualną utratę części kapitału w krótkim terminie, podczas gdy dla innych istotna jest gwarancja uzyskania określonej kwoty odsetek. Niektórzy wolą systematycznie inwestowanie niewielkich kwot, zaś inni preferują gromadzenie środków na większą inwestycję. Są też i tacy, którzy zawsze chcą mieć dostęp do zgromadzonych pieniędzy — wymienia Magdalena Markiewicz.

Jeśli przedsiębiorca chce mieć pieniądze zawsze pod ręką, warto żeby rozważył korzystanie z oprocentowanego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. W Polbanku można na nim zarobić nawet do 4 proc. Klienci Banku Pekao mają do dyspozycji konto Dobry Zysk dla Firmy, którego oprocentowanie może wynosić do 3,33 proc.

Rozwiązaniem są również lokaty krótkoterminowe, np. nocne lub tygodniowe, gdyż pozwalają zachować płynność finansową firmy.

— Lokaty overnight dostępne są w złotych i w walutach. W przypadku osiągnięcia odpowiedniego salda na rachunku nadwyżka środków jest co noc automatycznie przelewana na atrakcyjnie oprocentowaną lokatę, a następnego dnia rano cała kwota pozostaje do dyspozycji klienta — wyjaśnia Daniel Lubryczyński z departamentu klienta biznesowego z Banku Pekao.

Jeśli firma chce zamrozić pieniądze na dłuższy okres może wziąć pod uwagę rachunki lokacyjne, średnioterminowe lokaty (np. 3 lub 6 miesięczne), obligacje skarbu państwa lub korporacyjne.

Z kolei w dłuższej perspektywie czasowej można zastanowić się zarówno nad lokatami długoterminowymi, jak i różnymi produktami strukturyzowanymi. Jednak przed skorzystaniem z takich produktów warto oszacować potencjalne korzyści, gdyż nie zawsze przynoszą one zysk i nie ma stuprocentowej gwarancji przynajmniej na odzyskanie zaangażowanego kapitału.

— Nadwyżki finansowe firmy można również zainwestować na giełdzie, albo zakupić jednostki funduszy inwestycyjnych. W tym wypadku istnieje wprawdzie ryzyko utraty jego części, jednak potencjalne zyski mogą być dużo większe — podpowiada Magdalena Markiewicz.