Warto wiedzieć: We współpracy z bankiem liczą się nie tylko koszty

Wybór odpowiedniego banku dla firmy nie jest prosty. Przedsiębiorca powinien dokładnie przyjrzeć się ofercie — ważne są nie tylko opłaty za prowadzenie konta i przelewy. Powinien brać pod uwagę wiele czynników, które mogą zdecydować o jakości współpracy. Oto najważniejsze z nich:

1. Udzielanie kredytów

Gdy firma ubiega się o kredyt, nie należy zwracać uwagi wyłącznie na koszty, bo o jakości współpracy z bankiem może zadecydować m.in. długość maksymalnego okresu kredytowania, wysokość miesięcznej raty, podejście banku do danych finansowych wykorzystywanych przy analizie kredytowej, zabezpieczenia akceptowane przez bank, szybkość przyznawania kredytu.

2. Doradztwo

Problemy, z jakimi przedsiębiorcy zwracają się do banków, zależą od wielkości firmy, rodzaju działalności i branży. Bankowcy mogą udzielać klientom pomocy: przy podstawowych i bardziej złożonych transakcjach, np. trade finance czy fuzje i przejęcia. Mogą wspomóc w określeniu strategii i rozwiązań dotyczących finansowania działalności bądź rozwoju firmy. Wiele banków lub ich siostrzanych spółek oferuje alternatywne formy finansowania, np. faktoring czy leasing.

3. Telefon i internet

Szybka i sprawna obsługa klienta jest możliwa, kiedy jak najwięcej spraw można z bankiem załatwić przez internet lub telefon.

4. Liczba i rodzaj usług

Bankowcy przyznają, że chętniej rozmawiają z klientami, którzy korzystają z jak największej liczby oferowanych produktów i usług, co jest szczególnie istotne przy zaciąganiu kredytu.

5. Dokumenty

Przy zakładaniu konta bank zażąda dokumentów rejestrowych firmy (dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą będzie to wpis do ewidencji działalności gospodarczej, a dla spółek prawa handlowego odpis z Krajowego Rejestru Sądowego). Konieczny będzie też Numeru Identyfikacji Podatkowej oraz Regon. Czasem niezbędna może być umowa o zawiązaniu spółki. Kiedy firma ubiega się o pożyczkę, konieczne będzie też udokumentowanie sytuacji finansowej i przedstawienie książki przychodów i rozchodów, bilansu i rachunku wyników, zestawienie należności i zobowiązań oraz wszystkie inne informacje, których bank wymaga przed podjęciem decyzji kredytowej.

Klient ubiegający się o kredyt powinien też przynieść dokumenty rejestrowe, potwierdzające sposób reprezentacji oraz związane z formą prowadzenia rozliczeń z Urzędem Skarbowym, w tym wyciągi bankowe, jeżeli jest posiadaczem konta firmowego w innym banku.